El SI-BancS® es un sistema de cómputo especializado para el manejo de las operaciones que realizan los Intermediarios Financieros no Bancarios, en cualquiera de sus modalidades.
Su funcionalidad se concentra en el manejo y registro contable de las operaciones de captación de recursos (ahorros e inversiones), colocación de recursos (otorgamiento de préstamos) y manejo de servicios (recepción de pagos de diversa índole).
El sistema está compuesto por diversos módulos que realizan funciones específicas y que están relacionados entre sí.
Seleccione la sección que desea ver a fondo:
Catálogos y Parámetros Generales. Son las pantallas del sistema que permiten dar mantenimiento a...Ver más.
Módulo de Clientes. Registro de todos los datos relacionados con los Clientes...Ver más.
Módulo de Captación. Consta de dos partes...Ver más.
Módulo de Crédito. Definición de los parámetros o características...Ver más.
Módulo de Caja. Mediante éste módulo, es que se procesan en línea...Ver más.
Módulo de Cierre Operativo. Este módulo permite cumplir con algunas de las...Ver más.
Módulo de Contabilidad. Este módulo es un módulo de Contabilidad General con...Ver más.
Módulo de Consolidación Contable. Son las pantallas del sistema que permiten dar mantenimiento a...Ver más.
Módulo de Digitalización. Es una herramienta que le permite administrar colecciones de...Ver más.
Catálogos y Parámetros Generales
Son las pantallas del sistema que permiten dar mantenimiento a toda la información necesaria para el funcionamiento de las opciones principales y se refiere a los datos válidos como parámetros, tales como: tipos de personas, ciudades, días inhábiles, tipos de tasas de interés, tipos de ocupación, bancos, sucursales, entre otros.
La opción de Parámetros Generales, permite visualizar la fecha de operación y establecer los días de descanso. Esta fecha de operación sólo puede ser capturada cuando el sistema se encuentra recién instalado sin información, ya que posteriormente se va actualizando con cada proceso de cierre diario de operaciones.
Registro de todos los datos relacionados con los clientes de la Entidad y que son los usuarios de los servicios financieros que se brindan.
Con propósitos informativos, es posible definir para un grupo o persona moral, la relación de sus integrantes, así como la posibilidad de formar grupos de clientes.
Consta de dos partes:
1. Definición de los parámetros o características de los instrumentos financieros que maneja la Entidad: Esta información sirve para fijar las reglas de operación y debe ser alimentada por el área de la Entidad responsable de la normativa a este respecto.
El sistema abarca la mayor parte de instrumentos de captación permitidos para los Intermediarios Financieros no Bancarios, a saber:
Cuentas de Ahorro
Cuentas a la Vista
Plazo Fijo
Pagaré con rendimiento liquidable al vencimiento (P.R.L.V.)
Días preestablecidos
Haciendo un manejo adecuado de los parámetros, se pueden definir instrumentos con características especiales tales como inversiones sin término fijo de retiro, e incluso se pueden crear instrumentos que permitan llevar el control de los pasivos que tenga una Entidad con Fuentes Financieras que las provean de recursos.
Una parte fundamental de los parámetros es lo que se refiere a la llamada Guía Contabilizadora, la cual establece las cuentas contables que se utilizarán para el registro de cada una de las Transacciones que se efectúen con esos instrumentos de captación (depósitos, retiros, capitalización de intereses, etc.).
2. Apertura de Cuentas: Esta opción es utilizada por el personal operativo de cada sucursal y está de acuerdo con las reglas fijadas en el proceso del punto anterior.
Dentro de los parámetros del sistema se pueden establecer Cuentas de Captación que sean de Apertura Automática; esto es, al registrar al cliente o socio, el sistema las genera en automático, de tal forma que posteriormente ya no es necesario hacer la apertura de las mismas.
Consta de dos partes:
1. Definición de los parámetros o características de los productos de colocación que maneja la Entidad: Esta información fija las reglas de operación y debe ser alimentada por el área de la Entidad responsable de la normativa a este respecto.
El sistema trata de abarcar la mayor parte de instrumentos de colocación de recursos manejados en el Sistema Financiero Mexicano y permitidos para los Intermediarios no Bancarios:
Créditos simples o en cuenta corriente
Líneas de crédito revolventes
Créditos quirografarios
Créditos de habilitación o avío
Créditos refaccionarios
Créditos personales
Créditos para la vivienda
Adicionalmente, en esta parte se manejan los catálogos generales de la información necesaria para la parametrización de los productos de colocación, tales como tipos de garantías, comisiones, tasa líder, entre otras.
El esquema de la Guía Contabilizadora, se establece de manera idéntica que para los instrumentos de captación, considerando todas las operaciones posibles de efectuar con los préstamos, tanto las que se realizan en ventanilla como las que se efectúan de manera automática (provisiones mensuales de intereses, traspasos a cartera vencida, etc.)
2. Secuencia de operación de los préstamos: Son el conjunto de procesos que, de manera secuencial, se deben realizar para completar el proceso del otorgamiento de un préstamo:
Solicitud.- Registro del requerimiento de un préstamo por parte de un cliente o socio, especificando cantidad, plazo, finalidad, entre otros datos.
Autorización.- Registro del dictamen sobre la solicitud de préstamo, emitido por la persona o Comité de Crédito responsable. El préstamo puede ser aprobado con las mismas condiciones de la solicitud o con condiciones distintas de acuerdo al estudio de viabilidad efectuado al respecto.
El sistema contempla el registro de la información necesaria para efectuar el análisis de viabilidad de los préstamos, pero no incluye dentro de sus opciones el realizar dicho estudio, ya que la metodología empleada puede ser muy distinta en cada Entidad.El aspecto de interés fundamental se concentra en la correcta operación y registro de los créditos, así como en el control de la cartera en todas sus etapas.
Contratación/Apertura de Crédito.- Registro de los datos relacionados con las características específicas del préstamo, en base a lo solicitado y autorizado, entre otros aspectos se establece lo siguiente:
Tipo de crédito y producto, plazo, tasa de interés normal (fija o en base a una tasa líder), tasa penal (en caso de mora), plan de pagos, comisiones, garantías, etc.
Ministraciones.- En función a los parámetros establecidos, un préstamo se puede otorgar en una sola exhibición o en varias ministraciones, de acuerdo a las características del crédito y a las necesidades propias del uso de los recursos. En el primer caso, el sistema genera de manera automática la única Ministración por el importe total del préstamo y el pagaré correspondiente. En caso de que se trate de más de una ministración, es necesario generarlas en esta opción.
Mediante este módulo se procesan en línea todas las operaciones de manejo de recursos con los clientes, es decir, una vez que se ha dado apertura una cuenta de captación o registrado todo el trámite para un crédito, es necesario registrar en el módulo de caja el movimiento de los recursos entregados o recibidos por la Entidad.
La afectación de los saldos de las cuentas de los clientes se efectúa al momento que la operación es aplicada correctamente. Adicionalmente se generan las transacciones que permitirán generar la póliza contable de todos los movimientos al final del día.
El módulo de caja se compone de dos opciones:
1. Administración.- Registro de los cortes de caja para cada operador o cajero de la sucursal. Manejo de una dotación inicial, dotaciones adicionales, reintegros al supervisor y un corte final; todos estos cortes se registran, especificando las denominaciones de billetes y el manejo global de las monedas. Visualización en cualquier momento de los ingresos y egresos de cada caja, así como del inventario de billetes, documentos y global de monedas que debe haber en cualquier instante, lo que brinda la posibilidad de efectuar arqueos sorpresivos.
Posición de Caja = Dotaciones – Reintegros + Ingresos - Egresos
En caso de faltantes o sobrantes, el sistema genera de manera automática los movimientos correspondientes.
2. Operación.- Esta es la opción que utilizan los cajeros para el registro de cualquier operación que afecta los saldos de las cuentas de los Clientes.
Una de las características más relevantes, es el registro de múltiples movimientos, de cualquier índole, en una sola operación. Debido a lo anterior, es posible se pueden agrupar movimientos de ingreso y egreso, de captación, crédito o servicios, de uno o varios Clientes, en una sola Operación de Caja, efectuar un sólo movimiento de la forma de pago y aplicarlas simultáneamente.
El sistema lleva el control de todas las cifras, de tal manera que no permite aplicar los movimientos y afectar saldos, si toda la operación no se encuentra debidamente cuadrada.
Este módulo permite cumplir con algunas de las principales características de la filosofía de operación del sistema:
Realizar de manera automática todo aquel registro que no requiere de la forzosa intervención de un operador.
Llevar los saldos de los Clientes al día, de tal forma que siempre que se visualicen en pantalla estén actualizados y no se pierda tiempo de proceso en hacer cálculos.
No permitir registrar operaciones con una fecha distinta a la del día de operación.
Generar de manera automática la totalidad del registro contable derivado de las operaciones con Clientes.
El proceso debe ser ejecutado al finalizar la operación del día y una vez efectuados los cortes de todas las cajas.
Este es un módulo de Contabilidad General con estructura 100% de tipo bancario, es decir, esta diseñado conforme a la normatividad que al respecto dicta la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Los aspectos fundamentales de dicha Normatividad son:
1. Estructura del Catálogo de Cuentas.- se manejan cuatro niveles contables, un quinto nivel para los sectores económicos y un sexto nivel para los auxiliares contables.
2. Nomenclatura de Cuentas Contables.- el sistema tiene cargado las mismas cuentas del catálogo bancario, pero considerando únicamente aquellas operaciones permitidas para los intermediarios financieros no bancarios.
3. Agrupación de Cuentas.- Para efectos de la emisión de Estados Financieros, el sistema maneja la agrupación de cuentas, tal como lo establece la CNBV. Esta agrupación se maneja como parámetros, de tal forma que se puede ir modificando conforme lo disponga la propia Comisión.
4. Formatos de Reportes.- El sistema contempla la emisión de los reportes y Estados Financieros de la contabilidad general, siguiendo los lineamientos de la CNBV.
El módulo contable permite, además de incorporar las pólizas automáticas de operación diaria, capturar pólizas manuales, las cuales son necesarias para registrar los movimientos de tipo administrativo de las Entidades Financieras, tales como registro de gastos, nóminas, depreciaciones, etc.
Considerando que la mayor parte de las Entidades Financieras cuentan con varias oficinas operativas e incluso administrativas, el sistema esta diseñado para llevar la información contable de cada una de ellas, permitiendo el registro de movimientos a cuenta de otra oficina o sucursal, para que a final de cuentas, el registro quede asentado en el centro de costos correspondiente.
Adicionalmente, de manera automática, el sistema permite generar las pólizas anuales para la determinación de la utilidad o pérdida del ejercicio y de cancelación de resultados, para el inicio del siguiente ejercicio.
Este módulo cuenta con opciones para importar y exportar pólizas, que sean requeridas por diversa índole, entre las que se encuentra la incorporación de las pólizas provenientes de otros Centros de Costos, que realizaron movimientos a cuenta de la Sucursal u Oficina en cuestión.
Módulo de Consolidación Contable
Este módulo permite conjuntar la información contable de todas las sucursales, tanto para consulta como para poder obtener reportes y Estados Financieros consolidados.
El esquema de información contable puede ser de hasta tres niveles: un nivel operativo, un nivel de agrupación regional y un nivel de agrupación de toda la empresa. Dependiendo de la estructura de cada entidad se puede utilizar el sistema en cualquiera de los tres niveles.
En caso de que existan oficinas únicamente de carácter administrativo, su registro contable se debe incorporar como si fuera otra sucursal operativa e incorporarla al proceso de consolidación. Por ejemplo, una entidad con 10 sucursales y una oficina central administrativa, deberá manejar 11 contabilidades operativas y una contabilidad consolidada.
Una de las características relevantes de este módulo es que, además de agrupar los asientos contables de todas las oficinas o centros de costos, genera de manera automática las correspondencias a los cargos efectuados entre cada uno de dichos centros, de tal forma que no permite que existan saldos pendientes en las cuentas puente utilizadas para generar dichos cargos efectuados por cuenta de otra oficina.
Es una utilidad que le permite administrar colecciones de documentos relacionados en ciertos módulos del sistema, éstos documentos tradicionalmente sustentados en papel. Pero ahora mediante el uso de está herramienta, pueden ser utilizados a través de medios digitales. Disminuyendo tiempos y costos.
Algunas características de este módulo son:
Puede ser llamado desde cualquier parte del sistema que requiera de esta funcionalidad.
Desempeño ordenado basado en expedientes.
Adherir procesos a cada expediente.
Establecer los diferentes tipos de documentos a utilizar.
Mantener completamente identificados los documentos digitales.
Realizar el mejoramiento de imágenes, como lo son: la alineación de documentos descuadrados, limpieza, cierto retoque, entre otras opciones.
Digitalizar documentos de diferentes escaners, así como el agregar archivos externos.
Imprime los documentos digitales de acuerdo a como se requiera.